Aplică pentru un Credit Ipotecar POTRIVIT ție!

Creditul ipotecar poate fi utilizat pentru:

• Achiziționarea unui imobil: cu un credit ipotecar poți cumpăra o casă, un apartament, un teren sau orice alt tip de clădire al cărei scop este pentru a fi locuită;
• Construirea unei locuințe: cu creditul ipotecar finanțezi construcția unui imobil;
• Renovarea sau modernizarea unui imobil: cu creditul ipotecar finanțezi renovările majore sau modernizările unui imobil;
• Refinanțarea unui credit existent: cu creditul ipotecar poți refinanța un alt credit contractat în trecut, care acum a devenit o povară financiară pentru tine. Refinanțarea are ca scop o dobândă mai mică sau condiții mai relaxate.

Pentru a obține un credit ipotecar trebuie să îndeplinești următoarele criterii STANDARD:

Vârstă: 20 – 75 ani (la finalul perioadei de creditare)

Perioada de creditare: 6 luni – 420 luni

Suma MINIMĂ a creditului ipotecar: 10.000 euro

Suma MAXIMĂ a creditului ipotecar: nelimitat, însă trebuie să se respecte gradul de îndatorare maxim admis

Moneda creditului ipotecar: RON sau EURO

Dobânda creditului ipotecar: VARIABILĂ, FIXĂ sau MIXTĂ (primii ani fixă, apoi variabilă);

Avans credit ipotecar în LEI:

• 0% dacă mai oferi un imobil în garanție;
• minimum 15% pentru creditele în RON, dar dacă nu mai ai un alt imobil pe numele tău;
• minimum 25% pentru creditele în EURO sau pentru creditele în LEI dacă mai ai încă un imobil pe numele tău;

Avans credit ipotecar în EURO:

• Minimum 25% din valoarea de cumpărare a primului imobil;
• Minimum 35% din valoarea de cumpărare a celui de-al doilea imobil pe care îl vei deține;
• Minimum 15% din valoarea de cumpărare a primului imobil, doar pentru o anumită categorie de clienți și doar în anumite condiții deosebite;

ATENȚIE! La creditul ipotecar de refinanțare avansul NU este necesar.

Grad de îndatorare pentru creditul ipotecar în LEI:

• 40% dacă mai ai un alt imobil pe numele tău;
• 45% dacă nu mai ai un alt imobil pe numele tău;
• 55% pentru o anumită categorie de clienți și doar în condiții deosebite;

Grad de îndatorare pentru creditul ipotecar în EURO:

• 20% pentru creditele ipotecare NOI;
• 40% pentru creditele ipotecare de REFINANȚARE, dacă imobilul cumpărat prin creditul vechi (care urmează să fie refinanțat) a fost achizițonat anterior datei de 8 iulie 2020.

Băncile din România te vor credita DOAR dacă:

• Nu ai istoric negativ în Biroul de Credite;
• Nu ai fost executat silit cu un credit;
• Nu ai avut întârzieri mari și/sau în mod repetat la plata ratelor altor credite;
• Ai venituri lunare din România de peste 2.000 lei / lună;
• Sau ai venituri lunare din străinătate de peste 1.500 euro / lună;
• Ai venituri lunare care sunt dovedibile legal, sunt pe perioadă nedeterminată și / sau au caracter permanent;
• Ai venituri salariale cu contract de muncă pe perioadă nedeterminată și/sau ai venituri din dividende, activități independente, profesii liberale, drepturi de autor, indemnizație de creștere copil și/sau pensii definitive și NEREVIZUIBILE;
• Dacă ești angajat, atunci ai minimum 3 luni vechime la actualul angajator;
• Vechimea totală în muncă este de cel puțin 12 luni vechime;
• Întreruperile din câmpul muncii nu sunt mai mari de 3 luni în ultimul an de activitate;

ATENȚIE! NU sunt acceptate pentru creditare veniturile din pensii de boală și/sau indemnizațiile de handicap, deoarece acestea nu NU pot fi supuse popriri conform legiii;

Pentru a-ți îndocmi dosarul de credit corect și pentru a-l depune la banca ideală ție prompt, sunt necesare următoarele documente:

• Act de identitate, original și copie;
• Acord consultare venituri din baza de date ANAF;
• Adeverință de salariu (dacă nu ai veniturile raportate la ANAF);
• Decizia de pensionare definitivă și talonul de pensie (dacă ești pensionar);
• Documente SRL (dacă ai venituri din dividende);
• Documente PFA (dacă ai venituri din activități liberale, independente sau pe normă de venit);
• Documentele imobilului: opinia notarială, antecontract vânzare-cumpărare, actele de proprietate ale imobilului, releveu, extras de carte funciara și altele;
• Certificat de performanță energetică;
• Asigurările locuinței;

În funcție de complexitatea dosarului de creditare și de politica de creditare a băncii alese, pot fi necesare și alte documente suplimentare sau se poate renunța la o parte din cele menționate mai sus.

Un broker de credite este un expert în domeniul financiar-bancar, având o vastă experiență în domeniu și colaborări DIRECTE cu instituțiile bancare din România. Acesta poate facilita accesul rapid și profesionist a clienților la diverse tipuri de credite oferite de băncile partenere.

Cu ajutorul unui broker de credite, poți obține orice tip de credit de la oricare dintre băncile cu care acesta colaborează, fără a plăti niciun leu pentru acest serviciu specializat.

Băncile din România își creditează clienții prin angajați proprii și online, dar și prin brokerii de credite, conform parteneriatelor reglementate de OUG 52 / 2016.

Pentru instituțiile bancare din țara noastră este mai avantajos din punct de vedere financiar să colaboreze cu un broker de credite și să îl comisioneze doar pentru creditele finalizate cu succes, în loc să suporte costurile ridicate ale propriilor agenții.

Brokerii de credite primesc comisioane de la bănci pentru fiecare credit intermediat cu brio, iar comisioanele brokerilor de credite sunt ACELEAȘI indiferent de banca aleasă, garantând imparțialitatea și interesul prioritar al clientului.

Astfel, misiunea unui broker de credite este să îți ofere creditul ipotecar potrivit, de la banca cea mai potrivită pentru nevoile tale.

Pentru a opera legal, un broker de credite trebuie să fie autorizat de ANPC ca intermediar de credite nelegat și să nu perceapă comisioane de la clienți, conform OUG 52 / 2016.

Brokerii de credite de la Best Broker Team sunt autorizați să intermedieze gratuit pentru clienți orice tip de credit din oferta a peste 30 de bănci și instituții financiare nebancare din România.

Poți să rambursezi anticipat creditul ipotecar oricând, fie parțial, fie integral.

Rambursarea integrală înseamnă achitarea totală a creditului din economii proprii sau prin refinanțare cu un alt credit bancar.

Rambursarea parțială implică plata unei sume suplimentare față de rata lunară obișnuită.

Există două opțiuni pentru rambursarea parțială:

• reducerea valorii ratei lunare menținând aceeași perioadă de rambursare
• menținerea valorii ratei lunare și scurtarea duratei totale a creditului.

Rambursarea anticipată este gratuită pentru creditele ipotecare, ceea ce înseamnă un comision de 0% pentru această operațiune.

Totuși, dacă îți rambursezi anticipat creditul ipotecar prin refinanțare la o altă bancă, instituția financiară inițială poate percepe un comision de refinanțare.

Pentru obținerea unui credit ipotecar, sunt necesare asigurarea PAD și asigurarea facultativă.

Totuși, în România, unele bănci pot solicita și asigurări suplimentare, cum ar fi asigurarea de viață, invaliditate sau șomaj. Asigurările de viață adesea includ și acoperirea pentru șomaj, concediu medical sau invaliditate.

Fiecare bancă are propriile reguli privind asigurările necesare pentru credite.

În anumite cazuri, includerea asigurărilor suplimentare poate reduce rata dobânzii la împrumut.

De obicei, procesul de obținere a unui credit ipotecar pentru achiziția unei locuințe durează aproximativ 3 săptămâni.

Totuși, acest termen poate fi prelungit în următoarele cazuri:

• Locuința nu a fost încă identificată sau este în construcție.
• Situația financiară și/sau a imobilului este complicată și necesitând demersuri suplimentare sau un timp mai îndelungat de analiză;
• Agenția bancară este aglomerată de un volum mare de dosare de creditare în lucru.

Brokerul de credite face tot ceea ce este posibil pentru a reduce la minim durata obținerii creditului ipotecar.

Băncile acceptă venituri permanente din România, încasate în lei, de peste 2.000 lei/lună, dovedite legal.

De asemenea, sunt acceptate venituri în euro, care trebuie să depășească 1.500 euro/lună.

Dacă veniturile nu sunt permanente, sunt sub limita minimă sau sunt insuficiente pentru creditul dorit, este necesar un codebitor cu venituri permanente din România sau din străinătate.

Acceptate sunt următoarele venituri: salarii, dividende, activități independente, profesii liberale, drepturi de autor, contracte de navigator, indemnizații de creștere copil, pensii definitive și alte venituri similare.

Băncile iau în considerare între 50% și 100% din veniturile dovedite legal, în funcție de tipul acestora. Fiecare bancă are propriile norme și liste de venituri acceptate.

Pensiile pe caz de boală, indemnizațiile de handicap și veniturile nesupuse popririlor NU sunt eligibile.

Costurile asociate unui credit ipotecar pot fi:

• Antecontract locuință: aproximativ 250 lei
• Opinie notarială: aproximativ 250 lei (nu este solicitată de toate băncile)
• Evaluare imobil:
  • Apartament: 470-650 lei
  • Casă: 570-800 lei
• Asigurare PAD: 20 euro/an
• Asigurare facultativă: 0.1%-0.15% din valoarea evaluată (plătită anual sau inclusă în rata lunară, în funcție de bancă)
• Taxe notariale: variabile în funcție de prețul imobilului și suma creditului, câteva mii de lei
• Taxa de înscriere a creditului în arhiva electronică: aproximativ 89 lei
• Taxa pentru procesarea ordinului de plată condiționat: variază în funcție de contractul de credit, aplicabilă la refinanțare
• Comision de analiză dosar: 0-900 lei (în funcție de bancă)
• Expertiză tehnică MLPAT: cost variabil, doar dacă este solicitată de bancă
• Asigurare de viață/șomaj: aproximativ 0%-0.048% lunar, aplicată la soldul creditului, doar dacă este solicitată de bancă
• Costuri de rambursare anticipată: 0 lei
• Comision de transfer credit: 0-100 lei, aplicabil doar la anumite bănci

Aceste costuri variază în funcție de banca aleasă și sunt actualizate periodic de către bănci, asiguratori și notari.

Dacă nu ai un contract de muncă oficial și veniturile tale nu sunt declarate la ANAF sau nu pot fi justificate legal, nu vei putea obține niciun tip de credit.

Accesarea unui credit necesită venituri dovedite legal.

Dacă ai popriri active pe venituri sau restanțe active, nu poți obține niciun tip de credit.

Dacă nu mai ai restanțe active sau popriri, dar ai un istoric negativ în Biroul de Credit, situația trebuie evaluată pentru a găsi posibile soluții de finanțare.

În general, băncile nu acordă credite ipotecare persoanelor cu întârzieri de peste 30 de zile la alte credite sau cu restanțe active.

Este ideal să ai un istoric impecabil în Biroul de Credit, fără întârzieri sau restanțe, pentru a solicita un împrumut ipotecar.

Unele bănci nu oferă credite clienților cu istoric negativ, chiar dacă restanțele au fost achitate și întârzierile au fost mai mici de 30 de zile. Astfel de situații necesită o analiză atentă.

Dacă veniturile tale sunt insuficiente pentru un credit ipotecar, cea mai bună soluție este să aplici împreună cu un codebitor.

Codebitorul poate fi o rudă apropiată, partenerul de viață sau un afin apropiat.

Fiecare bancă are propriile reguli pentru acceptarea unui codebitor; unele acceptă doar soțul/soția, în timp ce altele permit și logodnicul/logodnica.

Este esențial să alegi banca ce se potrivește cel mai bine situației și obiectivelor tale.